금리 이자 낮게 받는 방법

금리 이자 낮게 받는 방법

이번시간은 대출 금리 이자를 낮게 받는 방법에 대하여 알아보겠습니다.

 

 

 

금리란 무엇일까?

 

대출 금리는 대출을 받을 때 대출 잔액에 대한 이자율을 말합니다. 즉, 대출받은 금액에 대해 대출 기관이 정한 이자율을 말합니다. 이자율은 대출 상품, 대출 기관, 대출 신청자의 신용 등에 따라 달라질 수 있습니다.

일반적으로, 이자율은 연간 이자율로 표시되며, 이것은 대출 잔액에 적용되는 비율을 나타냅니다. 예를 들어, 연간 이자율이 5%인 경우, 대출 잔액의 5%가 이자로 계산됩니다.

대출 금리는 대출 상환액에 큰 영향을 미칩니다. 이율이 낮을수록 대출의 총비용이 낮아지고, 상환액이 감소합니다. 따라서 대출을 신청할 때에는 가능한 한 낮은 이자율을 얻는 것이 중요합니다.

대출 이자율은 대출을 제공하는 은행이나 금융 기관에 따라 다를 수 있으며, 이자율은 고객의 신용 등급, 대출 상환 기간, 대출 상품 등 여러 요소에 따라 결정됩니다. 대출 이자율을 결정할 때 대출 신청자의 신용 평가가 중요한 역할을 합니다. 좋은 신용 평가를 가진 사람들은 일반적으로 낮은 이자율을 받을 가능성이 높습니다.

 

이자 줄이는 첫 번째 방법 (1) : 중도 상환하는 방법

첫번째 대출이자를 줄이는 방법은 대출원금 일부를 중도상환 하는 것이다. 시중은행의 경우 담보대출의 중도상환에 대해서는 주로 3년까지 1.5%의 중도상환수수료를 부과한다. 만약 대출 실행 후 1년 만에 중도상환을 하면 중도상환금액의 1%를 수수료로 내야 하고, 2년 만에 대출 중도상환을 하면 0.5%의 중도상환수수료를 내야 한다. 은행에서는 이를 이유로 중도상환을 권유하지 않는다. 하지만 중도상환 수수료 뒤에 가려진 대출 중도상환이 가져다주는 효과는 생각보다 훨씬 크다. 아래 예시에서 함께 계산해 보자.

 

# 연 금리 3.5%, 5년 만기 원리금균등상환방식의 조건으로 1억 원을 빌렸다고 가정하자. (원금균등상환방식이란, 대출원리금이 대출기간 동안 매월 동일한 상환 방식을 말한다.) 이 조건으로 돈을 빌린다면 매월 1,819,174원의 원리금을 갚아야 한다. 5년간 금리 변동이 없다고 가정할 경우 5년간 내야 할 대출이자의 총액은 9,150,472원이다.

 

만약 2년 후에 여유자금 1천만 원이 생겨 이 돈을 일부 대출 중도상환 했다고 하자. 이 경우 중도상환수수료 5만 원을 내야 한다.(1천만 원 x0.5%) 2년 후 대출원리금의 잔금은 62,083,472원이었는데 1천만 원을 중도상환했기 때문에 향후 3년간 내야 할 대출원리금의 잔금은 52,083,472원으로 줄어들고, 이 잔금에 대해 남은 3년간 내야 할 대출이자의 총액은 2,383,227원이 된다. 대출 중도상환으로 인해 들어가는 수수료와 이자총액의 합은 2,433,227원이다.

 

반면 대출 중도상환을 하지 않고 2년 후에 남은 3년간 계속 상환을 할 경우, 3년간 남은 대출이자의 총액은 3,406,824원이 된다.

 

두 가지 경우의 비용차이는 약 973,597원이나 된다. 만약 대출 중도상환 금액을 더 올린다면 남은 기간 내야 할 대출이자 비용을 더 줄일 수 있다.

 

 

이자 줄이는 두 번째 방법 (2) : 금리 인하 요구권 이용하기

세 번째 추천 방법인 금리인하요구권은 생각보다 잘 알려져 있지 않다. 금리인하요구권은 대출 상환능력이 더 좋아지면 은행에 금리인하를 요구할 수 있는 권리로서 신용대출뿐만 아니라 자동차할부와 같은 할부금융 및 리스에도 신청할 수 있으며, 담보대출도 일부 가능하다.

대출 후 개인의 신용등급이 올라가거나 연 소득의 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격증 취득 후 현업 근무 등 여러 여건이 좋아지면 금리인하요구권을 신청해 보자. 하지만 승진으로 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율이 상승했다면 금리인하 요구가 거절될 수 있다.

 

금리인하요구권은 은행, 저축은행, 여전, 보험 등 4개 업권에서 제도가 법제화되었다. 17년 이후 금리인하 신청건수는 지속적으로 증가하고 있다. 17년 20만 건에서 20년 91만 건으로 3년간 무려 4.5배로 증가되었다. 이는 비대면 금리인하신청이 가능해졌기 때문이다. 신청 방법도 간단하다. 인터넷, 모바일뱅킹을 통해 본인 신용등급 개선(소득 및 직위상승 등)에 대한 입증 자료를 제출하면 된다.

 

이자 줄이는 세 번째 방법 (3) : 신용평가 신경 쓰기

높은 신용 점수를 유지하고 신용 기록을 깨끗하게 유지하는 것이 중요합니다. 신용 점수가 높을수록 금융 기관은 대출에 대한 신뢰를 가질 가능성이 높아지며, 이로 인해 낮은 이자율을 제공할 가능성이 높아집니다.

 

이와 같이 대출 이자를 낮추기 위해서는 자신의 금융 상황을 정확히 파악하고, 다양한 옵션을 비교하는 것이 중요합니다. 또한 상담을 통해 전문가의 조언을 듣는 것도 도움이 될 수 있습니다.